Mit dem Renteneintritt sinkt das Einkommen und es kann viele Gründe geben, warum man sich trotzdem mehr Liquidität wünscht oder diese benötigt. Das kann einerseits der Wunsch nach einer großen Reise oder eine andere Anschaffung sein, aber auch durch Kosten für Gesundheitsausgaben wie Physiotherapie, Reha oder den barrierefreien Umbau des eigenen Zuhauses ausgelöst werden. Warum auch immer: Mehr finanzielle Möglichkeiten sind für viele Rentner ein großer Wunsch und sie denken dabei oft an Rentnerkredite.
Ein Kredit für Rentner ist natürlich eine Möglichkeit zur Erhöhung der eigenen Liquidität und um gegebenenfalls eine Rentenlücke zu schließen. Grundsätzlich ist es nämlich möglich auch als Rentner einen Kredit aufzunehmen. Oft wird die eigene Immobilie als Sicherheit bei dem jeweiligen Finanzinstitut hinterlegt. Bevor Sie sich aber für einen Rentnerkredit entscheiden, sollten Sie sich über alle Chancen, Hintergründe und Risiken informieren. Ein Kredit für Rentner kann insbesondere durch die 2016 eingeführte Wohnimmobilienkreditrichtlinie zu einer unüberwindbaren Hürde oder aber aufgrund der Konditionen äußerst teuer werden, sodass Alternativen zu einem Rentnerkredit unter Umständen attraktiver sind und besser zu Ihrer persönlichen Situation passen.
Informieren Sie sich im folgenden Artikel über die Möglichkeiten für einen Kredit als Rentner. Wie sieht es mit Krediten für Senioren über 70 aus? Was sind Kredite für Rentner und wo erhalte ich diese? Welche Vor- und Nachteile hat ein Seniorenkredit und bekommen Rentner überhaupt Kredite beziehungsweise unter welchen Voraussetzungen? Und was sind die Alternativen zu einem Rentnerkredit?
Gerne stehen wir Ihnen zum Thema Kredite für Rentner bzw. Seniorenkredit auch mit unserer Expertise bei einer persönlichen Beratung zur Verfügung. Dann können wir Ihre individuelle Situation und Ihre Wünsche besprechen.
Einen Online-Kredit mit Sofortzusage gibt es auch für Rentner. Doch ist Vorsicht geboten: Durch die Wohnimmobilienkreditrichtlinie von 2016 ist die Rückzahlung des Darlehens zu Lebzeiten eine Bedingung. Deswegen sind die Zins-Konditionen des Darlehens bzw. des Rentnerkredits in der Regel schlechter. Zudem gilt: Je älter der potentielle Kreditnehmer ist, desto höher sind die Tilgungsraten. Außerdem werden bei solchen „Schnellschüssen“ meistens die individuellen Umstände des Kreditnehmers nicht berücksichtigt.
Auch dies ist möglich, allerdings werden auch hier die Konditionen eines Kredits für Rentner schlechter, wenn die Finanzinstitute von der SCHUFA eine negative Auskunft über den Kreditnehmer erhalten. Wenn Banken oder Finanzdienstleister einen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft anbieten, dann sind auch hier meistens die Konditionen schlechter und oft sind diese Anbieter auch nicht seriös.
Eine allgemeingültige Obergrenze für das Alter von Kreditnehmern gibt es in Deutschland nicht, doch für viele Finanzinstitute oder -dienstleister spielt das Alter eine wesentliche Rolle, um die Rückzahlung zu Lebzeiten sicherstellen zu können. Grundlage ist hierfür häufig die statistische Lebenserwartung. Das könnte es schwer machen, einen Kredit als Rentner zu erhalten. Eine ebenso wichtige Bedeutung wie das Alter hat auch die Bonität des Kreditnehmers. Lassen die Einkünfte hohe Zins- und Tilgungsleistungen zu? Sicherheiten wie eine eigene Immobilie können die Kreditvergabe positiv beeinflussen.
Da es keine offizielle Altersbeschränkung gibt, haben auch Senioren über 70 die Möglichkeit einen Kredit zu erhalten (siehe obiger Punkt). In diesem Fall wird die Kreditwürdigkeit von Banken oder Finanzdienstleistern noch stärker gewichtet. Auch hier kann der Besitz eines Hauses oder einer Eigentumswohnung zu einer positiven Entscheidung bei der Kreditvergabe führen.
Eigentlich gibt es bei einem Kredit für Rentner bzw. einem Seniorenkredit keinen formalen Unterschied zu anderen Krediten für jüngere Menschen, aber die Finanzinstitute und -dienstleister gewichten eben das Alter eines potenziellen Kreditnehmers hoch ein und daraus ergeben sich dann Unterschiede für die Voraussetzungen und Risiken bei der Kreditvergabe für die Kreditgeber. Das wirkt sich häufig negativ auf die Konditionen des Kredits für Rentner und die Kreditbereitschaft überhaupt aus.
Hinzu kommt seit 2016 die schon erwähnte Wohnimmobilienkreditrichtlinie die besagt, dass ein Kreditnehmer sein Darlehen mit hoher Sicherheit zu Lebzeiten zurückzahlen kann. Je älter man ist, desto höher ist das Risiko für Kreditinstitute. Da die Richtlinie zu Problemen besonders bei Immobiliendarlehen geführt hat, wurde die Richtlinie vom Gesetzgeber überarbeitet. Nun können die Banken positiv berücksichtigen, wenn der Wert der Immobilie den Kreditbetrag übersteigt. Dies ändert aber nichts an den meist schlechteren Konditionen für den Kreditnehmer und die Wahrscheinlichkeit von hohen monatlichen Tilgungsraten bei Rentnerkrediten.
Grundsätzlich können Rentnerkredite bei allen Kreditgebern wie zum Beispiel Banken, Sparkassen oder Finanzdienstleistern per Antragstellung aufgenommen werden. Wer ein Haus oder eine Eigentumswohnung besitzt hat auch die Möglichkeit, einen Immobilienkredit aufzunehmen. In diesem Fall dient die Immobilie als Sicherheit für den Darlehensgeber. Dies wird dann auch als Grundschuld im Grundbuch offiziell eingetragen. Bei Zahlungsausfall könnte sich der Darlehensgeber notfalls über eine Zwangsversteigerung sein Geld zurückholen.
Ebenfalls gibt es für Rentner die Möglichkeit Verbraucherkredite zu erhalten. Wahrscheinlich aber nicht für größere Summen, wenn keine Sicherheiten hinterlegt werden können. Wenn es zum Beispiel keine Absicherung über eine Grundschuld gibt, werden von den Darlehensgebern meist höhere Zinsen festgelegt als bei einem Immobilienkredit.
Gut zu wissen: Wenn der Immobilienkredit der Modernisierung oder Renovierung einer Immobilie dient, wird das von den Darlehensgebern meist positiv berücksichtigt. Es ist ja eine Wertsteigerung der Immobilie durch die Maßnahme zu erwarten und so erhöht sich auch die Sicherheit für den Darlehensgeber.
Es gibt grundsätzlich keine gesetzliche Altersgrenze für die Aufnahme von Krediten. So ist es also natürlich auch möglich einen Kredit als Rentner aufzunehmen. Auch für Senioren über 70 ist ein Kredit möglich. Wie schon erwähnt, muss der Darlehensgeber allerdings darauf achten, dass eine Rückzahlung zu Lebzeiten möglich ist und die Zins- und Tilgungsraten erbracht werden können. Hier wird von den Kreditinstituten und Finanzdienstleistern häufig die statistische Lebenserwartung als Orientierung herangezogen.
Wie auch bei anderen Kreditvergaben gilt auch bei Krediten für Rentner bzw. bei einem Seniorenkredit, dass die Bonität des Antragstellers eine mindestens ebenso wichtige Rolle spielt wie das Alter. So haben auch jüngere Menschen mit einem niedrigen Einkommen grundsätzlich mehr Schwierigkeiten einen Kredit zu erhalten bzw. sind die Konditionen häufig schlechter. Für einen Kredit als Rentner muss berücksichtigt werden, dass die Einnahmesituation durch den Renteneintritt meistens sinkt und somit monatlich weniger Geldmittel zur Verfügung stehen – die sogenannte Rentenlücke.
✅ Schnelle Liquidität: Bei einem Rentenkredit bekommen Sie sofort das gewünschte Geld ausgezahlt und können es direkt nutzen.
✅ Eigentümer bleiben: Anders als bei einem Verkauf, Rückmietverkauf oder der Immobilienleibrente bleiben Sie Eigentümer Ihrer Immobilie. Sie können Ihr Haus oder Ihre Wohnung später vererben, wobei der Kredit erst abgelöst werden muss. Außerdem profitieren Sie alleine von der Wertsteigerung Ihrer Immobilie.
✖ Sie sind verschuldet: Ein Kredit ist nichts anderes als die Aufnahme von Schulden, die getilgt werden müssen. Sie sind zu langfristigen Zins- und Tilgungszahlungen verpflichtet, um den Rentnerkredit abzubezahlen. Das kann zu einer mentalen Belastung führen.
✖ Schlechtere Konditionen für Kredite: Für ältere Immobilienbesitzer ist es meistens schwieriger einen Kredit zu erhalten als für jüngere – das ist bei allen seriösen Kreditinstituten und Finanzdienstleistern der Fall. Ein Grund ist die Wohnimmobilienkreditrichtlinie, aber auch eine mögliche schlechtere Bonität wegen sinkendem Einkommen im Rentenalter.
✖ Risiko für Erben: Mit einem Rentnerkredit und Ihrer Immobilie als Sicherheit ist das Vererben des Familiensitzes für die Erben mit Kosten verbunden. Je älter man ist und einen Kredit für Rentner abschließt, desto höher ist das Risiko den Kredit zu Lebzeiten nicht komplett tilgen zu können
Einen Kredit als Rentner aufzunehmen ist zwar eine Möglichkeit an liquide Mittel zu kommen, aber es birgt auch einige Risiken und Nachteile. Deswegen lohnt es sich auch Alternativen zum Kredit für Rentner anzuschauen, wie zum Beispiel den Rückmietkauf oder auch die Leibrente. Doch auch hier gibt es Vor- und Nachteile, über die Sie sich in unserem Artikel zum Thema Rückmietkauf gerne informieren können. Sie sollten sich überlegen, welche Wünsche und Vorstellungen Sie haben und welche Form der Altersfinanzierung zu Ihren Bedürfnissen und auch Ihren Möglichkeiten passt.
Eine einfache und sichere Möglichkeit liquide Mittel zu generieren, ist der Immobilien Teilverkauf mit der Wohnwert. Wenn Sie sich mehr finanziellen Spielraum wünschen und gleichzeitig selbstbestimmt in Ihrem Zuhause wohnen bleiben möchten, dann ist der Immobilien Teilverkauf eine hervorragende Alternative zum Rentnerkredit. Mit dem Immobilien Teilverkauf lösen Sie einen Teil Ihres in der Immobilie gebundenen Vermögens heraus ohne neue Schulden machen zu müssen und erhalten sich überdies die Möglichkeit auch in Zukunft von möglichen Wertsteigerungen Ihrer Immobilie zu profitieren oder auch das Recht Ihre Immobilie auch vermieten zu können. Bei einem Immobilien Teilverkauf haben Sie einen stillen Miteigentümer, dem Sie Anteile Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung verkaufen. Ein im Grundbuch abgesichertes Nießbrauchrecht garantiert Ihnen, dass Sie auch nach einem Teilverkauf Ihrer Immobilie wie gewohnt darin leben können.
Informieren Sie sich in Ruhe über weitere Aspekte des Immobilien Teilverkaufs oder sonstige Alternativen zum Kredit für Rentner als Möglichkeit Finanzmittel zu erhalten. Zum Thema Immobilien Teilverkauf stellen wir Ihnen viele nützliche Informationen auf unserer Internetseite zur Verfügung. Gerne beraten wir Sie auch persönlich und betrachten dabei Ihre individuelle Situation, Wünsche und Vorstellungen.
Einen Kredit als Rentner aufzunehmen ist grundsätzlich möglich, allerdings muss mit schlechteren Konditionen der Darlehensgeber für den Kredit gerechnet werden. Wägen Sie alle Vor- und Nachteile eines Rentnerkredits ab und informieren Sie sich auch über die Alternativen wie zum Beispiel den Immobilien Teilverkauf mit der Wohnwert als Partner an Ihrer Seite. Damit Sie sich intensiv mit dem Thema Immobilien Teilverkauf auseinandersetzen können, haben wir für Sie auf unserer Internetseite in den Bereichen Fragen und Antworten, in unseren Blog-Beiträgen und in unserem Ratgeber viele weitere Informationen für Sie zusammengestellt.
Gerne beraten wir Sie auch noch detaillierter und persönlich zum Thema Kredite für Rentner und der Alternative Immobilien Teilverkauf. Sie können uns dafür einfach über unser Kontaktformular oder unter der Telefonnummer 0800 / 100 45 45 (kostenfrei aus dem deutschen Fest- und Mobilfunknetz) kontaktieren. Unsere Experten beraten Sie gerne und wir sprechen über Ihre individuelle Situation.
✅ Will ich mein Zuhause über einen Rentnerkredit mit einer Grundschuld belasten und damit möglicherweise auch meine Erben?
✅ Welche finanziellen Mittel benötige ich und wie kann ich diese am besten erhalten?
✅ Welche Lösung ist für meine individuelle Situation die Beste? Welche Vor- und Nachteile hat der Rentnerkredit und welche Alternativen gibt es?
* Der aufgeführte Inhalt, Tipps, Ratschläge und die angegebenen Informationen sind ausschließlich informativen Zwecken bestimmt und können weder die Einholung von Rechts- und/oder Steuerberatung ersetzen, noch stellen diese eine Finanzberatung dar.
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