Es ist ein verständlicher Wunsch, dass man sich im Ruhestand weniger oder im besten Fall keine Sorgen um Geld machen muss. Trotz eventuell geringerer Einnahmen und einer möglichen Rentenlücke. Mit einem Immobilieneigentum hat man zwar einen Wert, aber die Mittel sind gebunden. Wie können Sie sich mehr finanzielle Freiheiten ermöglichen und trotzdem Zuhause wohnen bleiben? Warum eine Leibrente eine gute Möglichkeit darstellen kann, was Sie dabei beachten müssen und welche Vor- und Nachteile es bei einer Leibrente gibt, erfahren Sie im folgenden Artikel.
Sie haben schon von einer Leibrente gehört, aber Sie kennen die Funktionsweise einer Leibrente nicht bzw. die Definition einer Leibrente nicht und wissen nicht, was eine Leibrente genau bedeutet? Wir haben für Sie die wichtigsten Informationen in unserem Ratgeber-Beitrag über die Leibrente aufbereitet: Was ist eine Leibrente eigentlich und was bedeutet eine Immobilien-Leibrente? Welche Nachteile gibt es bei einer Leibrente und welchen Zusammenhang gibt es zwischen dem verrenten seines Hauses und der Leibrente für ein Haus? Was müssen Sie bzgl. Steuern bei einer Leibrente beachten? Wichtige Fragen, die wir versuchen Ihnen im Folgenden bestmöglich zu beantworten.
Informieren Sie sich in aller Ruhe auf dieser Seite und gerne stehen wir Ihnen auch für ein persönliches Beratungsgespräch zum Thema Leibrente mit unserem Netzwerk zur Verfügung. Es ist nämlich immer wichtig, die individuelle Situation und Ihre Wünsche bei allen Überlegungen zum Thema finanzielle Freiheit im Ruhestand und damit auch zum Thema Leibrente zu berücksichtigen. Und es ist wichtig, dass Sie sich auch über mögliche Alternativen zu einer Leibrente informieren und welche Vor- und Nachteile diese im Vergleich dazu bieten.
Die Definition einer Leibrente, die auch Immobilienleibrente genannt wird, ist nicht kompliziert, sondern eine häufig genutzte Möglichkeit zur Verbesserung der Einnahmesituation und eine der bekanntesten Formen einer Immobilienverrentung. Beim Modell der Leibrente wird eine Immobilie komplett verkauft, dafür erhalten Sie ein Wohnrecht bis an Ihr Lebensende, welches im Grundbuch festgeschrieben wird. Der Begriff Leibrente kommt daher, dass man sich bei dieser Form den Kaufpreis nicht auf einmal, sondern in regelmäßigen Abständen auszahlen lässt. Diese Teilzahlungen Ihrer Leibrente können monatlich, vierteljährlich oder jährlich erfolgen. Das lässt sich beim Verkauf individuell vereinbaren.
Mit der Leibrente erhalten Sie also regelmäßig Geld, das Sie für Ihre Zwecke nutzen können und Sie können in Ihrem Haus oder Ihrer Eigentumswohnung weiterhin wohnen bleiben. Die Grundsteuer und andere Zahlungen für die Immobilie müssen von dem neuen Eigentümer übernommen werden. Das sind zum Beispiel Investitionen für die Instandhaltung der Immobilie. Allerdings können Sie nicht mehr über mögliche Sanierungen oder Renovierungen entscheiden. Das liegt in der Hand des neuen Eigentümers.
Es ist zu bedenken, dass der Käufer solche Kosten in den Kaufpreis einplant und Sie deswegen mit erheblichen Wertabschlägen vom Marktwert Ihres Hauses oder Wohnung rechnen müssen. Auch von Wertsteigerungen profitieren Sie nicht und vermieten oder vererben Ihrer Immobilie ist bei einer Leibrente natürlich auch nicht mehr möglich, da Sie nicht mehr der Eigentümer sind. Eine Übersicht zu den Nachteilen einer Leibrente haben wir für Sie noch mal unter dem Punkt 3 zusammengefasst.
Die Steuerzahlungen bei einer Leibrente sind ein wichtiger und beachtenswerter Aspekt bei dieser Art der Immobilienverrentung. Ein Teil der Leibrente für Ihr Haus wird nämlich mit Ihrem persönlichen Einkommenssteuersatz versteuert. Das bedeutet, dass die regelmäßigen Zahlungen in den meisten Fällen nicht zu 100 % verfügbar sind. Das sollten Sie auf jeden Fall in Ihre Berechnungen einplanen, wenn Sie Ihre Möglichkeiten kalkulieren. Beim Immobilien-Teilverkauf sieht das mit der Besteuerung anders aus. Mehr dazu können Sie auf unserer Seite zum Immobilien-Teilverkauf erfahren
Grundsätzlich raten wir Ihnen, dass Sie sich extern steuerlich beraten lassen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre individuelle Situation mit einem Experten besprechen und Sie dafür einen Steuerberater kontaktieren. Und dabei ist es egal, ob Sie sich für eine Leibrente, einen Immobilien-Teilverkauf oder zum Beispiel eine Umkehrhypothek für die Beschaffung liquider Finanzmittel entscheiden. Eine steuerliche Beratung ist immer zu empfehlen. Nur so können Sie alle Vor- und Nachteile berücksichtigen und Ihre realen finanziellen Möglichkeiten feststellen.
Neben den steuerlichen Nachteilen bei einer Leibrente, gibt es eine Reihe von zusätzlichen Umständen, die Sie berücksichtigen sollten und die Nachteile bei einer Leibrente darstellen können.
✅ Vererben der Immobilie: Ist bei einer Leibrente nicht möglich. Sie haben ja Ihre Immobilie komplett verkauft.
✅ Vermieten der Immobilie: Ist bei einer Leibrente auch nicht möglich, da Sie nicht mehr Eigentümer sind.
✅ Profitieren von Wertsteigerungen: Ist bei einer Leibrente ebenso nicht möglich, da Sie komplett verkauft ist.
✅ Möglichkeit von Umbaumaßnahmen: Ist bei einer Leibrente nur in Absprache mit dem Eigentümer möglich. Dieser muss ja für die Kosten komplett aufkommen und könnte zum Beispiel einen Umbau für barrierefreies Wohnen verweigern.
✅ Risiko im Falle einer Insolvenz des Käufers: Ist bei einer Leibrente gering, aber gegeben. Im Insolvenzfall des Anbieters bleiben Ihre Ansprüche auf Leibrenten-Zahlung zwar vorrangig bestehen, sollte der Wert der Immobilie im Verwertungsfall jedoch stark gefallen sein, kann unter Umständen der Immobilienwert nicht mehr für die Leibrente ausreichen.
Etliche dieser Nachteile haben Sie zum Beispiel bei einem Nießbrauchrecht nicht, das Ihnen bei einem Immobilien-Teilverkauf eingeräumt und notariell beglaubigt im Grundbuch eingetragen wird.
Das Nießbrauchrecht bietet eine Reihe von Vorteilen, die Sie auf jeden Fall berücksichtigen sollten. Anders als beim Wohnrecht ist zum Beispiel die Vermietung ganz oder teilweise möglich und die Mieteinnahmen stehen nur Ihnen zu. Informieren Sie sich ausführlich zum Thema Nießbrauch und Nießbrauchrecht und den Unterschied, sowie den Vor- und Nachteilen gegenüber einer Leibrente in unserem Ratgeber und kontaktieren Sie uns gerne, wenn Sie noch Fragen zum Nießbrauchrecht haben.
Die Leibrente ist eine Möglichkeit der Immobilienverrentung und damit neue finanzielle Mittel zu erhalten. Es gibt aber durchaus auch einige Risiken und die Nachteile einer Leibrente haben wir Ihnen beschrieben. Deswegen lohnt es sich auch mit Alternativen zur Leibrente zu befassen, diese können zum Beispiel ein Rentenkredit, ein Rückmietverkauf, ein Immobilien-Teilverkauf oder eine Umkehrhypothek sein. Auch diese Modelle haben Vor- und Nachteile, über die Sie sich in unserem Ratgeber in den entsprechenden Artikeln informieren können.
Wenn Sie sich mehr finanzielle Freiheiten wünschen und gleichzeitig selbstbestimmt in Ihrem Zuhause wohnen bleiben möchten, dann ist der Immobilien-Teilverkauf möglicherweise eine Alternative zur Leibrente. Sie erhalten bei einem Teilverkauf die Möglichkeit auch in Zukunft von Wertsteigerungen Ihrer Immobilie zu profitieren und haben das Recht Ihre Immobilie zu vermieten oder Ihren Eigentumsanteil zu vererben. Bei einem Immobilien-Teilverkauf haben Sie einen stillen Miteigentümer, dem Sie einen Anteil Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung verkaufen. Sie genießen ein Nießbrauchrecht, das im Grundbuch festgeschrieben wird.
Ob der Immobilien-Teilverkauf eine echte Alternative zur Leibrente ist, entscheiden jedoch Ihre Bedürfnisse: Erhalten Sie im Falle einer Leibrente für den kompletten Verkauf Ihrer Immobilie in der Regel eine Monatliche „Zusatzrente“, so genießen Sie beim Immobilien-Teilverkauf eine hohe Einmalzahlung für den verkauften Anteil und halten nach wie vor mehrheitliches Eigentum an der Immobilie.
Für weitere Informationen zum Immobilien-Teilverkauf schauen Sie auf unserer Website in den Bereichen Fragen und Antworten, in unseren Blog-Beiträgen und in unserem Ratgeber nach. Dort haben wir Ihnen viel Wissenswertes zusammengestellt. Am Ende müssen Sie selbst überlegen, welche Wünsche und Vorstellungen Sie haben und welche Form der Generierung finanzieller Mittel zu Ihrer individuellen Situation passt. Gerne beraten wir Sie dazu persönlich und besprechen die besten Möglichkeiten für Sie.
Mit einer Leibrente haben Sie Zugriff auf eine gängige Form der Immobilienverrentung und mit einem im Grundbuch eingetragenen Wohnrecht die Möglichkeit Ihr Zuhause weiter zu bewohnen. Allerdings haben Sie nicht die Möglichkeit Ihr Zuhause zu vererben, zu vermieten oder von den Wertsteigerungen zu profitieren, da Sie Ihre Immobilie bei einer Leibrente komplett verkaufen. Die Last laufender Kosten wird Ihnen jedoch genommen.
Überlegen Sie gut und wägen Sie alle Vor- und Nachteile einer Leibrente ab. Informieren Sie sich über Alternativen wie zum Beispiel den Immobilien-Teilverkauf mit der Wohnwert als Partner an Ihrer Seite.
Zum Thema Leibrente und dem Immobilien-Teilverkauf als Alternative beraten wir Sie gerne auch persönlich. Sie können uns dafür einfach über unser Kontaktformular oder unter der Telefonnummer 0800 / 100 45 45 (kostenfrei aus dem deutschen Fest- und Mobilfunknetz) kontaktieren. Unsere Experten beraten Sie gerne und wir sprechen über Ihre individuelle Situation.
✅ Welche finanziellen Mittel benötige ich wann und wie kann ich diese am besten erhalten?
✅ Möchte ich meine Immobilie noch vererben oder vermieten können? Bei einer Leibrente ist dies beispielsweise nicht möglich.
✅ Will ich über Entscheidungen zu baulichen Veränderungen meiner Immobilie Einfluss haben?
✅ Welche Lösung ist für meine individuelle Situation die Beste? Welche Vor- und Nachteile bietet die Leibrente und welche Alternativen gibt es dazu? Passen diese eventuell besser?
* Der aufgeführte Inhalt, Tipps, Ratschläge und die angegebenen Informationen sind ausschließlich informativen Zwecken bestimmt und können weder die Einholung von Rechts- und/oder Steuerberatung ersetzen, noch stellen diese eine Finanzberatung dar.
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